互金整治領(lǐng)導(dǎo)小組和網(wǎng)貸整治領(lǐng)導(dǎo)小組此前明確，要爭(zhēng)取2020年基本完成互聯(lián)網(wǎng)金融和網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治的主要目標(biāo)任務(wù)。

9月17日?qǐng)?bào)道

創(chuàng)新互聯(lián)公司是一家集網(wǎng)站建設(shè),和靜企業(yè)網(wǎng)站建設(shè),和靜品牌網(wǎng)站建設(shè),網(wǎng)站定制,和靜網(wǎng)站建設(shè)報(bào)價(jià),網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷,網(wǎng)絡(luò)優(yōu)化,和靜網(wǎng)站推廣為一體的創(chuàng)新建站企業(yè)，幫助傳統(tǒng)企業(yè)提升企業(yè)形象加強(qiáng)企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力?？沙浞譂M足這一群體相比中小企業(yè)更為豐富、高端、多元的互聯(lián)網(wǎng)需求。同時(shí)我們時(shí)刻保持專業(yè)、時(shí)尚、前沿，時(shí)刻以成就客戶成長(zhǎng)自我，堅(jiān)持不斷學(xué)習(xí)、思考、沉淀、凈化自己，讓我們?yōu)楦嗟钠髽I(yè)打造出實(shí)用型網(wǎng)站。

今年以來，全國(guó)各地P2P網(wǎng)貸清退已經(jīng)按下“加速鍵”。6月24日，山東青島公布了第一批13家自愿退出且聲明網(wǎng)貸業(yè)務(wù)已結(jié)清的P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)名單；兩天后，新疆也公布了第四批次清退機(jī)構(gòu)名單；安徽省地方金融局表示，全省94家P2P網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)全部停業(yè)退出 ……數(shù)據(jù)顯示，互聯(lián)網(wǎng)金融和網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治以來，全國(guó)累計(jì)有5000多家P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)退出。截至今年一季度末，全國(guó)實(shí)際在運(yùn)營(yíng)的P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)139家，較2019年初下降86%；借貸余額下降75%；出借人數(shù)下降80%；借款人數(shù)下降62%。機(jī)構(gòu)數(shù)量、借貸規(guī)模及參與人數(shù)連續(xù)21個(gè)月下降。

能退盡退，應(yīng)關(guān)盡關(guān)，是此輪互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治的主方向?；ソ鹫晤I(lǐng)導(dǎo)小組和網(wǎng)貸整治領(lǐng)導(dǎo)小組此前明確，要爭(zhēng)取2020年基本完成互聯(lián)網(wǎng)金融和網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治的主要目標(biāo)任務(wù)。但伴隨著此輪互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治進(jìn)入“收官期”，維護(hù)出借人的合法權(quán)益成為關(guān)鍵問題，網(wǎng)貸平臺(tái)的兌付難題成為社會(huì)各界關(guān)注的焦點(diǎn)。

對(duì)此，有業(yè)內(nèi)人士呼吁，一方面要加強(qiáng)P2P網(wǎng)貸領(lǐng)域征信體系建設(shè)，使網(wǎng)貸領(lǐng)域失信人面臨提高貸款利率、限制提供貸款等懲戒措施；另一方面也要厘清網(wǎng)貸平臺(tái)作為“信息中介”，只提供信息撮合服務(wù)的真正責(zé)任，從而推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融從源頭上把控風(fēng)險(xiǎn)，明確P2P網(wǎng)貸平臺(tái)定位，防止出借人走入誤區(qū)。

網(wǎng)貸平臺(tái)的“信息中介”定位

作為互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作的一項(xiàng)重要安排，P2P網(wǎng)貸平臺(tái)退出是防范網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)的重要方式。通過良性退出能夠降低網(wǎng)絡(luò)借貸整體風(fēng)險(xiǎn)，也有利于保護(hù)出借人利益。但2018年以來，一度迅猛發(fā)展的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)相繼“爆雷”，大批出借人深陷非法集資陷阱，群體性糾紛和系列案件不斷出現(xiàn)，再加上“套路貸”、虛假訴訟等情況存在，使得查明案件事實(shí)、適用法律規(guī)范的難度加大。

在群體性糾紛和系列案件處理中，由于出借人對(duì)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)定位認(rèn)識(shí)不清，而走入了誤區(qū)，使得案件處理的難度加大。不少業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸是資金持有者通過網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)將資金出借給其他資金需求者的一種民間借貸方式，網(wǎng)貸平臺(tái)本質(zhì)上發(fā)揮著純粹的信息中介職能，出借人需要厘清網(wǎng)貸平臺(tái)真正的責(zé)任。

事實(shí)上早在2014年4月，銀監(jiān)會(huì)處置非法集資部際聯(lián)席會(huì)議辦公室主任劉張君對(duì)P2P平臺(tái)監(jiān)管提出了“四條紅線”，而“明確平臺(tái)的中介性”這項(xiàng)要求被排在首位。

2016年8月，銀監(jiān)會(huì)、工業(yè)和信息化部、公安部、國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室就聯(lián)合發(fā)布了《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》（下稱《辦法》）。該《辦法》則明確規(guī)定了網(wǎng)貸平臺(tái)的業(yè)務(wù)是以互聯(lián)網(wǎng)為主要渠道，為借款人和出借人提供信息搜集、信息公布、資信評(píng)估、信息交互、借貸撮合等服務(wù)，這就明確定位網(wǎng)貸平臺(tái)為獲取和處理信息的信息中介，以區(qū)別于承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)的金融中介?！掇k法》的規(guī)定旨在引導(dǎo)網(wǎng)貸平臺(tái)以小額分散為原則，重在為小微企業(yè)和個(gè)人提供借貸撮合，從事實(shí)上的信用中介功能回歸到《辦法》中的信息中介定位。

同時(shí)，《辦法》明確規(guī)定了實(shí)行客戶資金由銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)第三方存管制度，作出12個(gè)月過渡期的安排這表明網(wǎng)貸平臺(tái)只是為信息中介不是信用中介，并不允許設(shè)立資金池，如此也有利于降低網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)，推動(dòng)網(wǎng)貸行業(yè)規(guī)范健康發(fā)展。

“信息中介”的責(zé)任

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融和網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作不斷深入，網(wǎng)絡(luò)借貸等互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)收斂。但與此同時(shí)，化解網(wǎng)貸平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)還有不少挑戰(zhàn)。

中國(guó)政法大學(xué)互聯(lián)網(wǎng)金融法律研究院院長(zhǎng)李愛君曾向媒體表示，多頭借貸和惡意逃廢債是困擾P2P網(wǎng)貸行業(yè)發(fā)展的突出問題。在其看來，網(wǎng)貸平臺(tái)接入央行征信系統(tǒng)對(duì)借款人有威懾和懲戒作用，會(huì)提高其償債意愿，可以降低網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的風(fēng)控成本和運(yùn)營(yíng)成本，保護(hù)出借人權(quán)益。

這也說明，作為“信息中介”的網(wǎng)貸平臺(tái)在化解風(fēng)險(xiǎn)過程中的責(zé)任需要和借款人的責(zé)任進(jìn)行厘清——P2P網(wǎng)貸平臺(tái)不是借款人，不參與兌付環(huán)節(jié)，不能設(shè)立資金池，更不能由平臺(tái)受讓債權(quán)。根據(jù)《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》第二條第二款的規(guī)定，網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)僅為出借人與借款人提供中介服務(wù)。平臺(tái)不是借款法律關(guān)系的當(dāng)事人，沒有還款義務(wù)，如要求平臺(tái)承擔(dān)還款責(zé)任，則既不符合法律規(guī)定也勢(shì)必超出了平臺(tái)正常業(yè)務(wù)活動(dòng)的范疇。

“資金鏈斷裂致使出借人群體形成較大的維權(quán)呼聲不假，但肆意擴(kuò)張實(shí)質(zhì)借貸關(guān)系的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)導(dǎo)致的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)行業(yè)崩壞以及系列社會(huì)矛盾同樣值得重視?！币灿袠I(yè)內(nèi)律師刊文稱，出借人應(yīng)明確借款人的責(zé)任和網(wǎng)貸平臺(tái)的責(zé)任。

出借人如何維權(quán)？

數(shù)據(jù)顯示，截至2019年11月初，能明確查到完成兌付后真正良性退出平臺(tái)有180家，僅占全部停業(yè)、轉(zhuǎn)型及問題平臺(tái)數(shù)量的2%。

在這一過程中，出借人應(yīng)該如何維護(hù)自身權(quán)益呢？

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，只要標(biāo)的真實(shí)，即使網(wǎng)貸平臺(tái)清盤，但在明確的資產(chǎn)退出計(jì)劃安排下，出借人的資金仍可以追討回來，出借人無需過度恐慌。倘若沒有明確的退出計(jì)劃，出借人要善于尋求平臺(tái)幫助維護(hù)自身權(quán)益，做好取證工作，合理合法理性地向相關(guān)部門表達(dá)訴求，而非要求平臺(tái)剛性兌付。

不過該人士也稱，不要求網(wǎng)貸平臺(tái)剛性兌付，不是要強(qiáng)制出借人承擔(dān)所有損失，而是一方面要求網(wǎng)貸平臺(tái)“堅(jiān)持產(chǎn)品和投資者匹配原則”，做好前期的信息披露，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)警示，不得虛假宣傳；另一方面，也要求出借人有健康的投資理念，提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。

當(dāng)前文章：網(wǎng)貸清退之時(shí)，信息中介責(zé)任幾何？
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