在軟件研發(fā)從業(yè)者的視角里，創(chuàng)新分為兩種：一種是與軟件研發(fā)技術(shù)相關(guān)的創(chuàng)新，特別是在大數(shù)據(jù)和AI這種快速發(fā)展的領(lǐng)域，需要保持與技術(shù)進(jìn)步的同頻；而另一種創(chuàng)新，是與公司業(yè)務(wù)相關(guān)的，不斷運(yùn)用技術(shù)實(shí)現(xiàn)自動(dòng)化、智能化、規(guī)范化，提高業(yè)務(wù)服務(wù)能力與用戶體驗(yàn)。

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但對(duì)于很多技術(shù)人來說，常常會(huì)沉迷于技術(shù)創(chuàng)新或者是業(yè)務(wù)優(yōu)化，將新的技術(shù)趨勢(shì)強(qiáng)加在業(yè)務(wù)上，或者固守陳規(guī)地拒絕一些新的有效的技術(shù)解決方案。而真正的創(chuàng)新，是在理性思考后，將最適合的技術(shù)解決方案用在最能提升客戶體驗(yàn)的地方，一切技術(shù)創(chuàng)新都要以賦能業(yè)務(wù)為目標(biāo)。

本次采訪，宜信科技中心-數(shù)據(jù)智能研發(fā)部負(fù)責(zé)人張軍老師圍繞“以賦能業(yè)務(wù)為目的的技術(shù)創(chuàng)新”這一主題，跟大家一起聊聊“通過技術(shù)賦能業(yè)務(wù)的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)”，以及“該如何理性看待技術(shù)創(chuàng)新與業(yè)務(wù)發(fā)展之間的關(guān)系”。

【分享實(shí)錄】

記者：第一個(gè)問題我想我們還是結(jié)合您現(xiàn)在的工作，先從宜信的技術(shù)實(shí)踐開始聊起吧。據(jù)悉，您所在的數(shù)據(jù)智能研發(fā)部目前已經(jīng)研發(fā)出諦聽智能決策平臺(tái)、反欺詐算法等產(chǎn)品和項(xiàng)目，請(qǐng)您以其中一個(gè)產(chǎn)品為例，介紹這些平臺(tái)被應(yīng)用到了哪些業(yè)務(wù)場(chǎng)景？效果如何？

張軍：我負(fù)責(zé)的數(shù)據(jù)智能研發(fā)部主要做兩大類工作：

一類工作是通用型的技術(shù)服務(wù)，包括信用數(shù)據(jù)的采集、加工整理和提供，以及把這些數(shù)據(jù)應(yīng)用在決策環(huán)節(jié)，提供給以風(fēng)險(xiǎn)政策和模型的管理與部署為主的決策平臺(tái)諦聽。這類工作是業(yè)務(wù)健康運(yùn)行的技術(shù)基礎(chǔ)，現(xiàn)在已經(jīng)成為公司眾多業(yè)務(wù)的一項(xiàng)重要基礎(chǔ)設(shè)施。

另一類工作是把智能算法應(yīng)用到業(yè)務(wù)中，幫助業(yè)務(wù)提升效率，這些智能算法被應(yīng)用在業(yè)務(wù)的各個(gè)關(guān)鍵環(huán)節(jié)，包括了營(yíng)銷、信用評(píng)估、欺詐甄別等。

第二類工作是用科技讓數(shù)據(jù)更有價(jià)值，從而提升業(yè)務(wù)效率的很好體現(xiàn)。在營(yíng)銷環(huán)節(jié)，我們用算法從海量的線索中挖掘出高意向的潛在客戶，從而給業(yè)務(wù)提供高價(jià)值的線索；在欺詐甄別上，我們的每一筆進(jìn)件，都會(huì)通過反欺詐算法來檢測(cè)可能的欺詐點(diǎn)，相比人工的判斷，它更加全面，而且效率更高，從而能提升最終的資產(chǎn)質(zhì)量。這樣的技術(shù)應(yīng)用除了提升效率之外，另外一個(gè)好處是避免了人工參與帶來的操作風(fēng)險(xiǎn)。

記者：在宜信的技術(shù)實(shí)踐中，發(fā)起一個(gè)新的技術(shù)產(chǎn)品或項(xiàng)目常見的動(dòng)機(jī)和背景有哪些？是基于現(xiàn)有及未來業(yè)務(wù)發(fā)展需求來布局，還是技術(shù)部門根據(jù)技術(shù)發(fā)展來創(chuàng)新？您能否舉例介紹宜信的技術(shù)創(chuàng)新思路。

張軍：宜信是一家金融科技公司，以客戶為中心，通過提供金融產(chǎn)品和服務(wù)來滿足客戶的需求，是我們業(yè)務(wù)的本質(zhì)。宜信通過把技術(shù)創(chuàng)新應(yīng)用到業(yè)務(wù)中，給客戶提供更好的金融產(chǎn)品和服務(wù)。從這個(gè)角度來理解，發(fā)起新的技術(shù)產(chǎn)品和項(xiàng)目的動(dòng)機(jī)一定是來自于業(yè)務(wù)的需求、發(fā)展和未來布局的。

當(dāng)然，因?yàn)闃I(yè)務(wù)是在不斷發(fā)展的，而技術(shù)創(chuàng)新的根本目的是為了解決業(yè)務(wù)需求和問題，因此技術(shù)本身也是在隨著業(yè)務(wù)的發(fā)展而不斷演進(jìn)的。有些一開始只是為了滿足業(yè)務(wù)的某一個(gè)需求點(diǎn)而研發(fā)的技術(shù)，在技術(shù)部門的同事對(duì)業(yè)務(wù)本身有了更多的理解和積累之后，又會(huì)進(jìn)行抽象、提煉和擴(kuò)展，從而發(fā)展成一項(xiàng)非常創(chuàng)新的技術(shù)。所以，與其說某個(gè)技術(shù)項(xiàng)目是設(shè)計(jì)出來的，不如說是隨著業(yè)務(wù)的發(fā)展而演進(jìn)出來的。

拿決策平臺(tái)“諦聽”的發(fā)展來舉例，幾年之前，業(yè)務(wù)同事提出的需求只是：在系統(tǒng)流程中執(zhí)行，用來進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則。在當(dāng)時(shí)的技術(shù)方案中，技術(shù)部門的同事使用了一套商用的規(guī)則引擎平臺(tái)來實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則的上線。隨著業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展，以及新產(chǎn)品的設(shè)計(jì)和測(cè)試，使用商用規(guī)則引擎的方案面臨著越來越多的問題，比如，部署上線新的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則的周期很長(zhǎng)，而且易于出錯(cuò)；新產(chǎn)品依賴更多的替代型數(shù)據(jù)，而在商用規(guī)則引擎上使用這些數(shù)據(jù)很困難。

在這樣的背景下，技術(shù)部門的同事提出研發(fā)一套自己的規(guī)則引擎，在新的自研的規(guī)則引擎上不僅滿足了業(yè)務(wù)部門提出的需求，而且長(zhǎng)期解決了業(yè)務(wù)部門的痛點(diǎn)，而這樣一套自研的規(guī)則引擎，也隨著支持的產(chǎn)品類型越來越豐富、場(chǎng)景越來越多，變得日益成熟，并于今年上半年完全替代商用的規(guī)則引擎。

自研的規(guī)則引擎不僅支持部署和運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則，而且也承擔(dān)了風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則和模型的生命周期的管理、日常的運(yùn)營(yíng)等多項(xiàng)職責(zé)，甚至現(xiàn)在很多非風(fēng)險(xiǎn)類的決策也在使用這個(gè)自研的規(guī)則引擎。技術(shù)部門的同事給這個(gè)規(guī)則引擎起了個(gè)很有趣的名字“諦聽”。

記者：當(dāng)業(yè)務(wù)端產(chǎn)生了一些新的需求，我們通過哪些方面來判斷這個(gè)需求是否要通過技術(shù)創(chuàng)新的方法去解決，以及如何做需求的優(yōu)先級(jí)排序？是否要考慮技術(shù)的成熟性、技術(shù)基礎(chǔ)或?qū)崿F(xiàn)難度？

張軍：對(duì)于業(yè)務(wù)端產(chǎn)生的新的需求，技術(shù)團(tuán)隊(duì)首先要做的是分析理解該需求，這也是技術(shù)團(tuán)隊(duì)與業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)一起碰撞、梳理的過程，而且是非常重要的一個(gè)過程。因?yàn)榧夹g(shù)團(tuán)隊(duì)和業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)有著不同的背景知識(shí)，有可能在使用不同的語言，帶著同理心真誠地交流在這個(gè)階段至關(guān)重要。

針對(duì)不同的業(yè)務(wù)需求和技術(shù)類型，不同的團(tuán)隊(duì)會(huì)有不同的做法。例如有的團(tuán)隊(duì)設(shè)置了專門的需求管理崗位來負(fù)責(zé)對(duì)接需求，有的團(tuán)隊(duì)有專職的產(chǎn)品經(jīng)理崗位來跟業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)溝通，有的團(tuán)隊(duì)是技術(shù)leader直接來負(fù)責(zé)對(duì)接。但不管怎樣，理解公司的業(yè)務(wù)，并且了解技術(shù)實(shí)現(xiàn)的可行性，都是其中的關(guān)鍵點(diǎn)。

至于優(yōu)先級(jí)排序，會(huì)在充分溝通的基礎(chǔ)上，以業(yè)務(wù)端的重要程度和緊急程度來排序。技術(shù)團(tuán)隊(duì)經(jīng)常遇到的一個(gè)問題是：技術(shù)架構(gòu)的升級(jí)是否要放到排期中？由于以前追求業(yè)務(wù)發(fā)展速度而快速研發(fā)所產(chǎn)生的技術(shù)債務(wù)的償還是否要納入排期？所以，在給業(yè)務(wù)做好賦能和服務(wù)的同時(shí)，償還技術(shù)債務(wù)、進(jìn)行技術(shù)架構(gòu)升級(jí)、合理排期并安排研發(fā)資源，是一名優(yōu)秀的技術(shù)leader的基本功。

在進(jìn)行技術(shù)選型時(shí)，也是評(píng)估技術(shù)適用性和技術(shù)成熟度的時(shí)候，盡管我們會(huì)持續(xù)追蹤當(dāng)前技術(shù)發(fā)展的趨勢(shì)，但不是一定要引入最時(shí)髦的技術(shù)到項(xiàng)目中，技術(shù)選型取決于目前要解決的具體問題，使用更成熟、更易維護(hù)的技術(shù)方案，用簡(jiǎn)單、成熟的技術(shù)方案來做好架構(gòu)，持續(xù)交付，同樣也是一名技術(shù)leader必須具備的能力。

記者：當(dāng)確定要開發(fā)一個(gè)新的技術(shù)產(chǎn)品或項(xiàng)目來解決某項(xiàng)具體的業(yè)務(wù)需求時(shí)，是否要考慮這個(gè)產(chǎn)品應(yīng)用到業(yè)務(wù)場(chǎng)景中的易用性問題，畢竟在業(yè)務(wù)場(chǎng)景中，一線業(yè)務(wù)人員不熟悉技術(shù)，對(duì)新研發(fā)的技術(shù)產(chǎn)品的使用需要一段熟悉和磨合的階段。如何提高技術(shù)產(chǎn)品在業(yè)務(wù)場(chǎng)景中的使用度呢？

張軍：易用性是技術(shù)產(chǎn)品的一項(xiàng)非常重要的指標(biāo)，一線的業(yè)務(wù)人員不需要關(guān)心技術(shù)架構(gòu)和技術(shù)實(shí)現(xiàn)細(xì)節(jié)，他們是技術(shù)產(chǎn)品的客戶，讓他們使用方便也是技術(shù)團(tuán)隊(duì)的追求之一。

科技行業(yè)有一句很有名的話：“Eat your own dog food”，技術(shù)團(tuán)隊(duì)的同事先使用自己研發(fā)的產(chǎn)品，并且積極收集一線用戶的反饋，更好地理解一線的使用場(chǎng)景，從而知道怎樣提升易用性。

下面幾個(gè)問題想請(qǐng)您聊一聊“如何理性看待業(yè)務(wù)發(fā)展與技術(shù)創(chuàng)新的關(guān)系”這個(gè)話題。

記者：在軟件研發(fā)行業(yè)，每年都會(huì)出現(xiàn)一些新的技術(shù)趨勢(shì)，例如大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、區(qū)塊鏈、中臺(tái)等等，但很多企業(yè)在看待技術(shù)創(chuàng)新的問題上并不夠理性，而是盲目跟風(fēng)。您是如何看待這些新興技術(shù)的呢？在實(shí)際的工作中，會(huì)從哪些方面來判斷要不要使用這些新的技術(shù)理念或方式來解決業(yè)務(wù)問題？

張軍：隨著科技和媒體行業(yè)的發(fā)展，每年都會(huì)在媒體上出現(xiàn)新的技術(shù)趨勢(shì)，對(duì)于我們來說，最關(guān)鍵的一點(diǎn)是要去看這些技術(shù)趨勢(shì)背后的原因和想要解決的問題，而不是為了追熱點(diǎn)、盲目地追求時(shí)髦的技術(shù)趨勢(shì)，更何況有很多所謂的技術(shù)趨勢(shì)有可能只是出于營(yíng)銷的目的。

與此同時(shí)，技術(shù)團(tuán)隊(duì)也要深刻理解公司的業(yè)務(wù)目標(biāo)和戰(zhàn)略目標(biāo)，從而規(guī)劃出在技術(shù)上需要建設(shè)什么新能力，長(zhǎng)出什么新肌肉，更有戰(zhàn)略性地規(guī)劃技術(shù)方向和目標(biāo)。

當(dāng)然，對(duì)于新的技術(shù)理念以及新的應(yīng)用方式，我們會(huì)保持持續(xù)學(xué)習(xí)和關(guān)注，如果能夠解決業(yè)務(wù)上的問題，或者能夠讓我們的技術(shù)架構(gòu)更安全、更高效，更易擴(kuò)展、更易維護(hù)，我們也會(huì)在持續(xù)交付業(yè)務(wù)的同時(shí)，評(píng)估并引入這些新的理念和方式。

記者：很多人認(rèn)為技術(shù)人更關(guān)注技術(shù)的發(fā)展，對(duì)于業(yè)務(wù)的理解相對(duì)較弱，技術(shù)部門如何做到將技術(shù)與業(yè)務(wù)相結(jié)合進(jìn)行創(chuàng)新？

張軍：在這個(gè)問題上，技術(shù)leader起著至關(guān)重要的作用，如果技術(shù)團(tuán)隊(duì)的成員不知道公司的戰(zhàn)略目標(biāo)和業(yè)務(wù)目標(biāo)是什么，一定是技術(shù)leader的溝通和傳達(dá)不夠到位。

技術(shù)團(tuán)隊(duì)并不需要像很多的業(yè)務(wù)專家那樣懂業(yè)務(wù)，但至少要能夠做到明白業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)的行話、懂業(yè)務(wù)邏輯，這對(duì)開展技術(shù)研發(fā)的工作至關(guān)重要。技術(shù)團(tuán)隊(duì)要從理念上認(rèn)可“只有業(yè)務(wù)目標(biāo)的達(dá)成才是技術(shù)團(tuán)隊(duì)的成功”，這樣才更有意愿去學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)，并進(jìn)行技術(shù)創(chuàng)新。

記者：技術(shù)部門在公司發(fā)起的創(chuàng)新產(chǎn)品或項(xiàng)目面臨的困難有哪些？該如何克服這些困難？

張軍：最大的困難來自于是否能夠得到業(yè)務(wù)部門的認(rèn)可。更深刻地理解業(yè)務(wù)，并與業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)持續(xù)溝通，明確新的技術(shù)產(chǎn)品和項(xiàng)目能夠解決業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)的哪些痛點(diǎn)，是克服困難的關(guān)鍵。

記者：在金融科技行業(yè)，當(dāng)前階段的技術(shù)創(chuàng)新是由技術(shù)發(fā)展驅(qū)動(dòng)還是由業(yè)務(wù)發(fā)展驅(qū)動(dòng)？您如何看待技術(shù)創(chuàng)新與業(yè)務(wù)發(fā)展之間的關(guān)系？

張軍：對(duì)于宜信這樣一家從事金融服務(wù)的公司，技術(shù)上的最終目標(biāo)一定是我們所從事的金融服務(wù)業(yè)務(wù)目標(biāo)的達(dá)成。

所以對(duì)于自己所負(fù)責(zé)的技術(shù)團(tuán)隊(duì)來說，不是單純地為了技術(shù)而做技術(shù)，而應(yīng)該是更好地理解公司業(yè)務(wù)、流程、客戶，與業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)一起，通過技術(shù)來達(dá)成公司在業(yè)務(wù)上的目標(biāo)。

技術(shù)創(chuàng)新不是憑空出現(xiàn)的，技術(shù)創(chuàng)新一定是為了滿足業(yè)務(wù)的發(fā)展，解決業(yè)務(wù)的痛點(diǎn)。

記者：最后想聊一個(gè)稍微有些寬泛的問題，AI和大數(shù)據(jù)技術(shù)的發(fā)展已相對(duì)成熟，在宜信也已經(jīng)有了很廣泛的落地應(yīng)用，從金融科技行業(yè)來看，數(shù)據(jù)智能應(yīng)用重點(diǎn)解決了哪些方面的業(yè)務(wù)問題？在業(yè)務(wù)場(chǎng)景中有哪些是當(dāng)前不能通過技術(shù)解決而必須依賴于人來解決的問題？數(shù)據(jù)智能未來的發(fā)展方向是什么？

張軍：AI和大數(shù)據(jù)技術(shù)在宜信已經(jīng)有了非常廣泛和深入的落地應(yīng)用，例如，我們使用替代型的數(shù)據(jù)，用人工智能算法來評(píng)估客戶的信用，并檢測(cè)欺詐風(fēng)險(xiǎn)；將AI技術(shù)應(yīng)用在跟客戶交互的環(huán)節(jié)，實(shí)現(xiàn)與客戶交互的自動(dòng)化和標(biāo)準(zhǔn)化；使用AI算法來給客戶做KYC，從而能更好地理解客戶需求，給客戶提供適合的金融服務(wù)；還大量使用大數(shù)據(jù)技術(shù)來形成對(duì)所服務(wù)客群的深刻洞察。

隨著未來數(shù)據(jù)量的進(jìn)一步積累和算力的進(jìn)一步提升，大數(shù)據(jù)和AI算法將會(huì)在金融行業(yè)有更多更廣泛的應(yīng)用，不僅能夠用來解決數(shù)據(jù)化、自動(dòng)化的問題，也能夠替代一些簡(jiǎn)單重復(fù)的腦力活動(dòng)，在信用審核、保險(xiǎn)承保、客戶交互等等核心關(guān)鍵業(yè)務(wù)場(chǎng)景都能得到應(yīng)用，提升金融服務(wù)的效率和金融資產(chǎn)的質(zhì)量。

但是，在復(fù)雜的腦力勞動(dòng)，比如在給客戶提供有溫情的服務(wù)上，在給客戶面對(duì)面提供財(cái)富管理建議時(shí)，機(jī)器都還很難替代人。

在未來，科技能夠幫助人從事務(wù)性的工作當(dāng)中解放出來，從而能夠有更多的時(shí)間和精力來給客戶提供貼心的服務(wù)。